¿Cómo afecta la inflación a tu capacidad para pagar deudas?
La inflación es uno de los factores económicos que más afecta nuestras finanzas personales y, en especial, nuestra capacidad para cumplir con las deudas. En octubre de 2024, la inflación en México fue de un 4.76%, según el INEGI. Este aumento en los precios impacta directamente en los bolsillos de los mexicanos, quienes ven disminuir su poder adquisitivo. Pero, ¿cómo influye esto en el pago de tus deudas? Como expertos en finanzas personales, te explicamos los efectos de la inflación en tus compromisos financieros y cómo protegerte ante esta situación.
¿Qué es la inflación y cómo impacta en tus finanzas?
La inflación es el aumento generalizado de los precios de bienes y servicios en un periodo determinado. Cuando la inflación es alta, los precios suben, y el dinero pierde valor. Esto significa que necesitas más dinero para adquirir los mismos productos y servicios que antes, lo cual reduce tu capacidad de ahorro y de gasto en otros aspectos, incluyendo el pago de deudas.
Por ejemplo, con una inflación de 4.76% en octubre de 2024, los productos y servicios básicos que consumes diariamente se vuelven más caros, lo que reduce tu capacidad para destinar dinero al pago de tus créditos.
¿Cómo afecta la inflación a tu capacidad para pagar deudas?
El Buen Fin es ideal para comprar artículos que realmente necesites. Hacer una lista con las compras necesarias y priorizarlas es clave para aprovechar las ofertas de manera inteligente. Esta lista te ayudará a evitar gastos en cosas innecesarias y te dará claridad para enfocarte solo en lo esencial
- Reducción del poder adquisitivo
Con la inflación, tu dinero pierde valor, y el salario que antes cubría tus gastos ahora puede no ser suficiente. Esto afecta directamente tu capacidad de destinar dinero al pago de deudas, ya que tienes que priorizar gastos básicos como alimentos, servicios y transporte.
- Aumento en las tasas de interés
Los bancos y entidades financieras suelen aumentar las tasas de interés para protegerse de la inflación. Esto impacta a quienes tienen deudas con intereses variables, como algunos créditos personales, tarjetas de crédito y préstamos hipotecarios. Un aumento en la tasa de interés incrementa el costo total de la deuda, lo que hace más difícil cumplir con los pagos mensuales.
- Menor capacidad de ahorro
La inflación no solo reduce tu capacidad de compra, sino también tu capacidad de ahorro. Sin un ahorro adecuado, es más complicado tener un fondo de emergencia que permita hacer frente a los pagos de deuda en caso de un imprevisto.
- Incremento en el endeudamiento
Ante el alza de precios, muchas personas recurren a la tarjeta de crédito para cubrir sus gastos, aumentando así su nivel de endeudamiento. El problema es que, al financiar el gasto cotidiano con deuda, solo se agrava la situación, pues cada vez es necesario destinar una mayor parte del ingreso mensual para pagar los intereses.
- Mayor dificultad para mantener el control financiero
La inflación crea incertidumbre en las finanzas personales, y muchas personas no logran ajustarse a los aumentos de precios de manera eficiente. Esto puede generar desorden financiero, dificultando la planificación y priorización de pagos. Como resultado, se corre el riesgo de caer en impagos y afectar el historial crediticio.
Consejos para mitigar el impacto de la inflación en tus deudas
- Elabora un presupuesto ajustado: Revisa tus gastos y ajusta tus prioridades. Con la inflación, es esencial destinar más dinero a los gastos básicos y evitar gastos innecesarios para liberar dinero que puedas destinar al pago de deudas.
- Evita el endeudamiento innecesario: Intenta no utilizar tu tarjeta de crédito para gastos cotidianos y mantén un control riguroso de tus deudas actuales para evitar el sobreendeudamiento.
- Opta por deudas a tasa fija: Si necesitas solicitar un crédito, elige opciones de tasa fija. De esta forma, protegerás tus pagos contra los incrementos en las tasas de interés provocados por la inflación.
La inflación puede dificultar el pago de tus deudas, pero con una buena planificación financiera es posible minimizar su impacto. En Curadeuda, entendemos los retos que enfrentan los mexicanos y estamos aquí para ofrecerte soluciones que te permitan recuperar el control de tus finanzas y cumplir con tus compromisos sin comprometer tu estabilidad financiera.
La inflación es temporal, pero una buena organización financiera puede ayudarte a superar cualquier obstáculo.
